สำหรับใครที่กำลังมองหาแนวทางการกู้เพื่อผ่อนบ้านหรืออยากจะสร้างบ้านในฝันสักหลัก แล้วกังวลในเรื่องการยื่นกู้ อยู่นั้น บทความนี้จะพาทุกๆ ท่านไปพบกับ “วิธีการยื่นกู้บ้านสำหรับมือใหม่” กัน พร้อมกับแนะนำแนวทางการเลือกซื้อบ้านคร่าวๆ ให้กับทุกๆ ท่านอีกด้วยหล่ะครับ เพื่อเป็นการไม่เสียเวลานั้น…เราไปเข้าเนื้อหากันดีกว่า!!
การยื่นกู้บ้านคืออะไร?
สินเชื่อหรือการยื่มกู้ คือเงินกู้ชนิดหนึ่งที่ทำการกู้ยืมมาจากธนาคารใดธนาคารหนึ่งในระยะยาว เพื่อนำมาสร้างหรือซื้อบ้านที่เราต้องการ และหมายรวมถึง คอนโด อาคารพาณิชย์ ทาวโฮม และทาวเฮาท์ด้วย โดยผู้กู้จะต้องนำที่อยู่อาศัยนั้นแหละเป็นสิ่งค้ำประกันการจำนอง หรือหากคุณมีสินเชื่อบ้านอยู่แล้วแต่อยากเปลี่ยนสถาบันการเงินใหม่ที่มีข้อเสนอที่ดีกว่า คุณก็สามารถทำการไถ่ถอนสินเชื่อเดิมที่มีอยู่และมาเข้ากับธนาคารใหม่ได้ เรียกวิธีการนี้ว่า “รีไฟแนนซ์บ้าน” นั้นเองครับ
วิธีการยื่นกู้บ้านสำหรับมือใหม่
ขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อหรือกู้เงินมีดังต่อไปนี้
●ยื่นคำขอสินเชื่อที่สาขาธนาคาร ผู้กู้สามารถดำเนินการง่ายๆ โดยยื่นคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารประกอบได้ที่สาขาธนาคารที่ทุกคนสะดวกได้เลยค่ะ พนักงานจะพิจารณาสินเชื่อเบื้องต้นจากข้อมูลการสัมภาษณ์ และเอกสาร เช่น รายได้ ค่าใช้จ่ายครอบครัว หนี้สินอื่นๆ เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ
●สรุปวิเคราะห์และนำเสนอคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารประกอบเพื่อรอการพิจารณาอนุมัติ หากพนักงานพิจารณาแล้ว ว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระเงินงวดได้ตามวงเงินที่ยื่นขอสินเชื่อไว้ พนักงานจะส่งเรื่องต่อให้งานประเมินหลักทรัพย์ โดยจะมีเจ้าหน้าที่จากบริษัทประเมินราคา ติดต่อท่านเพื่อนัดหมายเข้าไปประเมินมูลค่าหลักประกัน ตามวันและเวลาที่เราสะดวก ภายใน 3 วันทำการ หลังจากที่เราได้ยื่นใบคำขอสินเชื่อของธนาคารนั้นๆ หลังจากนั้นพนักงานสาขาจะทำการบันทึกข้อมูลลงในระบบตามการสัมภาษณ์ และเอกสารของเรา เช่น รายได้ ค่าใช้จ่ายครอบครัว หนี้สินอื่นๆ เพื่อส่งให้ผู้อนุมัติสินเชื่อพิจารณาต่อไป
●แจ้งผลการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารจะติดต่อและแจ้งผลการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้เราทราบภายใน 7 วันทำการ นับจากวันที่ท่านยื่นใบคำขอสินเชื่อ พร้อมเอกสารประกอบ(ครบถ้วน) เพื่อเตรียมนัดวันทำสัญญา
●ทำสัญญากู้เงิน และสัญญาจดจำนอง ซึ่งหากใครที่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารจะนัดหมายท่านเพื่อทำสัญญากู้เงินที่สาขาของธนาคาร และนัดวันทำนิติกรรม ณ กรมที่ดิน ที่หลักประกันหรือโฉนดที่ดิน จดทะเบียนไว้ครับ
ทำความเข้าใจเรื่องอันตราดอกเบี้ยที่ควรรู้ไว้
เรียกได้ว่าเป็นเรื่องที่ยุ่งยากพอสมควรสำหรับการคิดคำนวณตัวเลขเหล่านี้ แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญและจำเป็นที่เราต้องรู้ โดยเฉพาะในเรื่องของประเภทอัตราดอกเบี้ย ซึ่งแบ่งได้ดังนี้
●เงินกู้อัตราดอกเบี้ยที่ลอยตัว หมายถึง ดอกเบี้ยที่ต้องชำระคงที่ในช่วงแรก ๆ เท่านั้น ต่อมาภายหลังจะปรับขึ้นลงตามสถานการณ์ตลาดเงิน สถาบันการเงิน ต้นทุนทางการเงิน ซึ่งการปรับเปลี่ยนนั้นไม่สามารถกำหนดรู้ได้ว่าปีไหนจะปรับเท่าไร บางปีอาจปรับสูง หรือบางปีอาจไม่ปรับเลยก็มี
●เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ แบ่งออกได้เป็น 3 แบบ คือ
– อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลากู้ หมายถึง ดอกเบี้ยที่ต้องชำระจะเป็นไปตามประกาศครั้งแรกเสมอ ไม่ปรับตามสถานการณ์ตลาดเงิน
– อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นในช่วงแรก หมายถึง ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในช่วง 1-5 ปีแรกจะยังคงที่ แต่หลังจากนั้นก็จะถูกปรับเปลี่ยนเป็นแบบลอยตัว ซึ่งอาจจะเสียสูงหรือต่ำกว่าเดิมก็ได้
– อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นแบบขั้นบันได หมายถึง จะทำการปรับขึ้นเป็นรอบปี เช่น ปีแรก 2.25 ปีสอง 3.25 ปีสาม 4.25 เป็นต้น หลังจากนั้นก็จะถูกปรับเป็นแบบลอยตัว
เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะหนึ่งและปรับคงที่ใหม่ทุกรอบเวลา หมายถึง ดอกเบี้ยที่จะคงที่ที่ระยะหนึ่ง และเริ่มปรับใหม่ให้คงที่โดยคิดเป็นรอบเวลา เช่น ทุก ๆ 3 ปี หรือ 5 ปี เป็นต้น
เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับข้อมูลเกี่ยวกับ “วิธีการยื่นกู้บ้านสำหรับมือใหม่” และความรู้เรื่องดอกเบี้ยประเภทต่างๆ ที่เราทุกคนควรรู้ ซึ่งเราหวังว่าจะช่วยให้ทุกๆ ท่านเข้าใจกันมากขึ้นนะครับ สุดท้ายนี้ขอให้วางแผนและเลือกทำสินเชื่อกันอย่างรอบคอบกันนะครับ
