วิธีเปรียบเทียบสินเชื่ออย่างไรให้เหมาะกับเราที่สุด

หากว่ากันด้วยเรื่องของ “สินเชื่อ” นั้น เราคิดว่าหลายๆ ท่านคงยังไม่มีความรู้และความเข้าใจมากพอกันอย่างแน่นอน เพราะเรื่องของสินเชื่อเป็นสิ่งที่ละเอียดอ่อนและต้องเข้าใจเป็นอย่างมาก เพราะไม่อย่างนั้นอาจกลับกลายเป็นสร้างภาระให้กับตนเองอย่างที่คาดไม่ถึงเลยก็ว่าได้ครับ วันนี้เราจะพาทุกๆ ท่านไปพบกับ “วิธีเปรียบเทียบสินเชื่ออย่างไรให้เหมาะกับเราที่สุด” พร้อมกับทำความเข้าใจเกี่ยวกับ “สินเชื่อ” กันสักหน่อยครับ จะเป็นอย่างไรบ้างนั้น…เราไปลุยกันดีกว่าครับ

ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับ “สินเชื่อ”

สินเชื่อ หมายถึง สภาพหนี้ที่เกิดขึ้นเมื่อมีการแลกเปลี่ยนเงิน สินค้าหรือบริการ โดยมีสัญญาตกลงกันว่าจะชาระหนี้ ตามเงื่อนไขและระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

ประเภทของสินเชื่อ มีอะไรบ้าง?

สินเชื่อแบ่งออกเป็น 5 ประเภท อันได้แก่…

●สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบ้านเป็นการไปกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร มีงวดชำระยาวนานกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ปกติสิ่งที่นำมาจำนองสินเชื่อนี้ก็คือตัวบ้านหรือที่ดินที่กู้ผ่อนนั่นเอง หากผ่อนต่อไม่ไหว ธนาคารก็จะยึดบ้านหรือที่ดินที่ตั้งจำนองไว้ ภาระผ่อนบ้านทั้งหนักและยาวนาน ยิ่งปีผ่อนเยอะ ดอกเบี้ยยิ่งสูง คนส่วนใหญ่จึงนิยมรีไฟแนนซ์บ้าน

●สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ผู้คนส่วนใหญ่มักใช้บริการ เพราะเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกันหรือหลักทรัพย์อะไรเลย ก็สามารถที่จะกู้ได้ แถมยังได้วงเงิน 5 เท่าของรายได้และผ่อนชำระเท่า ๆกันทุกงวด ทั้งยังสามารถนำเงินไปใช้ในชีวิตประจำวันได้อีกด้วย

●สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อธุรกิจเป็นสินเชื่อที่ช่วยคนที่มีธุรกิจ เจ้าของกิจการ หรือผู้ประกอบการ เหมาะสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการจะขยายสาขา หรือเริ่มธุรกิจใหม่ก็สามารถใช้บริการสินเชื่อประเภทนี้ได้ สินเชื่อธุรกิจจะช่วยให้ธุรกิจมีเงินหมุนเวียนและเป็นไปอย่างราบรื่น

เราควรรู้อะไรบ้าง? สำหรับการเปรียบเทียบสินเชื่อ

เมื่อคิดจะขอสินเชื่อ สิ่งแรกที่ผู้ขอกู้ควรศึกษาทำความเข้าใจเป็นอับดับแรกนั้นก็คือ “ดอกเบี้ย” เพราะว่า ดอกเบี้ยเป็นต้นทุนที่ผู้ขอกู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยถูกหรือแพงขึ้นอยู่กับสัญญาผู้ปล่อยสินเชื่อหรือเงินกู้นั้นๆ ได้ทำการตกลงร่วมกับผู้กู้ ดังนั้นแล้ว การหาข้อมูลและเปรียบเทียบผู้ให้บริการสินเชื่อหลายๆ แห่ง ย่อมมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันออกไป การเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยจึงเป็นตัวช่วยในการเลือกสินเชื่อที่ดีมากๆ เลยหล่ะครับ

ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อในท้องตลาดส่วนใหญ่มีอยู่ 2 ประเภท คือ อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ซึ่งจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุสัญญาหรือช่วงระยะเวลาหนึ่ง และอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ที่มักไปอิงกับอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารนั้น ๆ ซึ่งจะเปลี่ยนแปลงขึ้นลงไม่แน่นอน

2 ประเภทอัตราดอกเบี้ยที่เราควรรู้

●อัตราดอกเบี้ยคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยประเภทนี้จะระบุเป็น % ต่อปี จึงเป็นตัวเลขที่สามารถนำมาเปรียบเทียบกันได้เลย เช่น ปีแรก ธนาคารแห่งหนึ่งให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3% อัตราดอกเบี้ยย่อมต่ำกว่าธนาคารอีกแห่งที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4% เมื่อเปรียบเทียบกันปีต่อปี

●อัตราดอกเบี้ยลอยตัว คือ สังเกตอัตราดอกเบี้ยชนิดนี้ได้จากการระบุเป็นตัวเลขที่อิงอยู่กับ MRR หรือ MLR ตามประกาศของธนาคาร เช่น MRR-1% ต่อปี MLR-2% ต่อปี เป็นต้น มองดูเผิน ๆ เหมือนจะเปรียบเทียบได้เลยเพียงมองด้วยตาว่า MRR ที่ลบออกด้วยจำนวนมากกว่าน่าจะดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่จริง ๆ แล้วอาจไม่เป็นเช่นนั้นเพราะ MRR และ MLR ของแต่ละธนาคารนั้นไม่เท่ากัน

เมื่อเรามีความรู้เกี่ยวกับ “อัตราดอกเบี้ย” กันแล้ว ก็คงจะง่ายขึ้นสำหรับการตัดสินใจหรือเปรียบเทียบสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ กันแล้วใช่มั้ยครับ ดังนั้นต้องเปรียบเทียบกันอย่างระมัดระวังและดูกำลังในการผ่อนชำระของเราด้วยนะครับ เพื่อการยื่นกู้ที่ผ่านฉลุยและได้รถหรือบ้านตามที่เราต้องการในอนาคตครับ สุดท้ายนี้ขอให้ทุกๆ ท่านประสบความสำเร็จกันนะครับ